Метою цих Керівних принципів з протидії відмиванню грошей (AML), фінансуванню тероризму (CFT) та санкціям є забезпечення того, щоб BITEXPERT POLAND LTD (Компанія) мала внутрішні керівні принципи щодо запобігання використанню свого бізнесу для відмивання грошей та фінансування тероризму, а також впровадження міжнародних санкцій. Ці Руководячі принципи прийняті для забезпечення дотримання правил та положень, викладених у Законі Польщі про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (Закон) та інших відповідних законодавчих актах. Ці Руководячі принципи підлягають перегляду Правління не рідше одного разу на рік. Пропозиції щодо перегляду та сам перегляд можуть бути заплановані частіше за рішенням Співробітника з звітування про боротьбу з відмиванням грошей (MLRO) Компанії або Співробітника з внутрішнього контролю. Всі визначення у цих Керівних принципах використовуються у значенні Закону Польщі про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму та іншого відповідного законодавства.

• Назва компанії: BITEXPERT POLAND LTD.
• Країна реєстрації: Польща.
• Реєстраційний номер: 0001069617.
• Адреса: вулиця Кондукторська 18, офіс 7 (00-775), Варшава.
• Електронна пошта: info@bitexpert.pro

1. Основні принципи

   Мери CDD використовуються і виконуються у необхідному обсязі з урахуванням профілю ризику Клієнта та інших обставин у таких випадках:

   • при установленні бізнес-відносин і при постійному моніторингу бізнес-відносин;
   • протягом 24 годин - при здійсненні або посередництві у випадковій операції (операціях) поза бізнес-відносинами, якщо вартість операції (операцій) становить 700 євро або більше (або еквівалентну суму в іншому активі);
   • при перевірці інформації, зібраної під час застосування мер належної обачності або в разі виникнення сумнівів щодо достатності або достовірності раніше зібраних документів або даних при оновленні відповідних даних;
   • при підозрі щодо відмивання грошей або фінансування тероризму, незалежно від будь-яких відхилень, виключень або обмежень, передбачених у цих Керівних принципах та відповідному законодавстві.

   Компанія не встановлює та не підтримує бізнес-відносини та не здійснює операції, якщо:

   • Компанія не може вжити і виконати будь-які необхідні мери CDD;
   • у Компанії є підозри, що послуги або транзакції Компанії будуть використовуватися для відмивання грошей або фінансування тероризму;
   • рівень ризику Клієнта або операції не відповідає нахилу Компанії до ризику.

   У випадку отримання інформації іноземними мовами у рамках реалізації CDD Компанія має право вимагати переклад документів на іншу мову, що є прийнятною для Компанії. Слід уникати використання перекладів у випадках, коли початкові документи складені мовою, що є прийнятною для Компанії.

   Досягнення CDD - це процес, який починається з реалізації заходів CDD. Після завершення цього процесу Клієнту призначається документований індивідуальний рівень ризику, який становить основу для подальших заходів, а також відстежується і оновлюється за потреби.

   Компанія застосувала заходи CDD адекватно, якщо у Компанії є внутрішнє переконання, що вона виконала зобов'язання щодо застосування заходів належної обережності. Принцип розумності дотримується при розгляді внутрішнього переконання.

   Це означає, що Компанія повинна, застосовуючи заходи НПК, отримати знання, розуміння та підтвердження того, що вона зібрала достатньо інформації про Клієнта, його діяльність, цілі Ділових відносин та транзакції, що здійснюються в рамках таких заходів. Ділових відносин, походження грошей і т.д., щоб розуміти Клієнта та його (господарську) діяльність, тим самим враховуючи рівень ризику Клієнта, ризик, пов'язаний з Діловими відносинами, та характер таких відносин. Такий рівень підтвердження повинен дозволяти виявляти складні, дорогі та нестандартні транзакції та моделі транзакцій, які не мають розумної або очевидної економічної або законної цілі або не є характерними для конкретних особливостей розглянутого бізнесу.

2. Застосування спрощених заходів комплексної перевірки (рівень 1)

   Спрощені заходи комплексної перевірки (SDD) застосовуються у випадках, коли профіль ризику Клієнта вказує на низький рівень ризику ОД/ФТ.

   При застосуванні заходів SDD Компанія повинна отримати лише наступні дані про Клієнта, який є фізичною особою:

   • ім'я(моє) та прізвище(я);
   • персональний номер; або

   у випадку Клієнта, який є юридичною особою, наступні дані:

   • назва компанії або ім'я;
   • законна форма;
   • реєстраційний номер, якщо такий номер був присвоєний;
   • головний офіс (адреса) та адреса фактичної діяльності;
   • ім'я(моє), прізвище(я) представника Клієнта та персональний номер або дата народження; та
   • забезпечити, щоб перший платіж був здійснений через рахунок в кредитній організації, якщо кредитна організація зареєстрована в ЄЕЗ або в третій країні, яка пред'являє вимоги, еквівалентні тим, що викладені в відповідному законодавстві, та контролюється компетентними органами на предмет дотримання цих вимог.

   Заходи SDD можуть здійснюватися лише в разі ведення постійного моніторингу Ділових відносин Клієнта відповідно до Руководства та існує можливість виявлення підозрілих Грошово-грошових операцій та транзакцій.

   Заходи SDD не повинні застосовуватися в обставинах, коли необхідно застосовувати посилені заходи комплексної перевірки (описані нижче).

   Якщо під час постійного моніторингу Ділових відносин Клієнта встановлено, що ризик ОД і/або ФТ вже не є низьким, Компанія повинна застосувати відповідний рівень заходів НПК.

3. Застосування стандартних заходів комплексної перевірки (рівень 2)

   Стандартні заходи належної обережності застосовуються до всіх Клієнтів, до яких мають застосовуватися заходи CDD відповідно до Керівних принципів. Наступні стандартні заходи належної обережності повинні застосовуватися:

   • ідентифікація Клієнта та перевірка наданої інформації на основі інформації, отриманої з надійного і незалежного джерела;
   • ідентифікація та перевірка представника Клієнта та його прав представництва;
   • ідентифікація Бенефіціарного власника та, з метою перевірки його особи, прийняття заходів у тій мірі, яка дозволяє Компанії переконатися, що вона знає, хто є Бенефіціарним власником, та розуміє структуру власності та контролю Клієнта;
   • розуміння ділових відносин, транзакцій або операцій та, за необхідності, збір інформації про них;
   • збір інформації про те, чи є Клієнт політично значущою особою, членом його сім'ї або особою, відомою як близький родич;
   • моніторинг ділових відносин.

   Заходи CDD, вище вказані, повинні застосовуватися до встановлення ділових відносин або виконання транзакції. Точна інструкція щодо застосування стандартних заходів належної обережності наведена у Керівних принципах.

4. Застосування посилені заходів комплексної перевірки (рівень 3)

   Додатково до стандартних заходів комплексної перевірки Компанія застосовує заходи посиленої комплексної перевірки (EDD) для управління та зниження встановленого ризику відмивання коштів і фінансування тероризму у випадках, коли ризик виявляється вищим за звичайний.

   Компанія завжди застосовує заходи EDD, коли:

   • профіль ризику Клієнта вказує на високий рівень ризику відмивання коштів/фінансування тероризму;
   • під час ідентифікації Клієнта або перевірки поданих відомостей виникають сумніви щодо достовірності поданих даних, автентичності документів або ідентифікації Бенефіціарного власника;
   • транскордонні кореспондентські відносини розпочинаються з Клієнтом, який є фінансовим установою Третьої країни;
   • у випадку укладення угоди або ділових відносин з ПЕП, членом сім'ї ПЕП або особою, відомою як близький партнер ПЕП;
   • коли транзакція або ділові відносини здійснюються з фізичними особами, юридичними особами, що проживають або створені в країнах з високим рівнем ризику, визначених Європейською комісією;
   • Клієнт є громадянином такої країни чи території, або його місце проживання чи місцезнаходження постачальника платіжних послуг отримувача платежу знаходиться в країні чи території, яка, згідно з достовірними джерелами, такими як взаємні оцінки, звіти або опубліковані наступні звіти, не створила ефективні системи ПОД/ФТ, відповідні рекомендаціям FATF.

   Перед застосуванням заходів EDD Працівник Компанії переконується, що ділові відносини або транзакція мають високий ризик і що їх можна віднести до високого рівня ризику. По-перше, Працівник оцінює, чи присутні описані вище ознаки, і застосовує їх як незалежні підстави (тобто кожен з виявлених факторів дозволяє застосовувати заходи EDD щодо Клієнта). При застосуванні заходів EDD Працівник зобов'язаний повідомити протягом 2 робочих днів з моменту початку застосування заходів EDD шляхом направлення відповідного повідомлення в МЛРО.У випадку застосування заходів EDD Компанія проводить повторну оцінку профілю ризику Клієнта не пізніше, ніж кожні шість місяців.

1. Ідентифікація Клієнта – фізична особа

   Компанія ідентифікує Клієнта, який є фізичною особою, і, в відповідних випадках, його представника та зберігає наступні дані про Клієнта:

   • ім'я(моє) та прізвище(а);
   • особистий номер;
   • громадянство;
   • фотографію;
   • підпис.

   Як основа для ідентифікації фізичної особи можуть використовуватися наступні дійсні документи, що підтверджують особу та містять вказані вище дані:

   • документ, що підтверджує особу у Республіці Польща;
   • документ, що підтверджує особу іншої держави;
   • посвідчення особи в Республіці Польща;
   • водійські посвідчення, видані в державі Європейської економічної зони відповідно до вимог, викладених у Додатку I до Директиви 2006/126/ЄС Європейського парламенту та Ради від 20 грудня 2006 року щодо водійських посвідчень (зі змінами).

   Клієнт, який є фізичною особою, не може використовувати представника у ході ділових відносин або одноразових угод з Компанією.

2. Ідентифікація Замовника – юридична особа

   Компанія ідентифікує Клієнта, який є юридичною особою, його представника та зберігає наступні дані про Клієнта:

   • назва компанії або ім'я;
   • законна форма;
   • реєстраційний номер, якщо такий номер був присвоєний;
   • ім'я(мена) та прізвище(а), персональний номер (у разі іноземця – дата народження або, якщо є, персональний номер або будь-яка інша унікальна послідовність символів, надана цій особі для ідентифікації особи) і громадянство директора(ів) або члена(ів) Правління чи члена(ів) іншого еквівалентного органу, а також їх повноваження щодо представництва Клієнта;
   • витяг або реєстраційний запис та дата його видачі;
   • головний офіс (адреса) та адреса фактичної діяльності.

   Для ідентифікації Клієнта можуть використовуватися наступні документи, видані компетентним органом або органом не раніше, ніж за шість місяців до їх використання:

   • реєстраційна картка відповідного реєстру;
   • свідоцтво про реєстрацію відповідного реєстру;
   • документ, що еквівалентний вищезазначеним документам або відповідні документи, що підтверджують створення Замовника.

   Компанія перевіряє достовірність вищезазначених даних Клієнта, використовуючи для цієї мети інформацію, отриману з надійного і незалежного джерела. При наявності доступу у Компанії до відповідного реєстру юридичних осіб представлення вищезазначених документів не потрібно запитувати від Клієнта.

   Особистість юридичної особи та право представництва юридичної особи можуть бути перевірені на основі вищезазначеного документа, засвідченого нотаріально або офіційно, або на основі інших інформаційних джерел, що виходять від достовірного і незалежного джерела, включаючи засоби електронної ідентифікації та довірчі служби для електронних транзакцій, тим самим використовуючи принаймні два різні джерела для перевірки даних у такому випадку.

3. Ідентифікація користувача-бенефіціарного власника клієнта

   Компанія повинна ідентифікувати бенефіціарного власника клієнта та вживати заходів для перевірки особи бенефіціарного власника на тій мірі, яка дозволяє Компанії переконатися, що вони знають, хто є бенефіціарним власником. Компанія збирає наступні дані щодо бенефіціарного власника(власників) клієнта:

   • ім'я(моє) та прізвище(а);
   • особистий номер;
   • громадянство.

   Компанія запитує від Клієнта інформацію про бенефіціарного власника клієнта (наприклад, дозволяючи Клієнту вказати свого бенефіціарного власника під час збору даних про Клієнта).

   Компанія не встановлює Ділові відносини, якщо у Клієнта, який є фізичною особою, є бенефіціарний власник, який не є тією самою особою, що і Клієнт.

   Бенефіціарний власник юридичної особи визначається поетапно, причому обов'язковий суб'єкт переходить до кожного наступного етапу, якщо бенефіціарний власник юридичної особи не може бути визначений на попередньому етапі. Етапи наступні:

   • Можливо виявити стосовно Клієнта-юридичної особи або особи, яка бере участь у справі, фізичну особу або особи, які фактично в кінцевому підсумку контролюють юридичну особу або здійснюють вплив або контроль над нею іншим способом, незалежно від розміру акцій, права голосу або права власності або їх прямого чи косвенного характеру;
   • Чи є у Клієнта, який є юридичною особою або особою, яка бере участь у справі, фізична особа або особи, які володіють або контролюють юридичну особу через пряме або косвенне володіння акціями. Родинні зв'язки та контрактні зв'язки також повинні бути враховані тут;
   • Хто є фізичною особою в найвищому керівництві, яке повинно бути визначено як бенефіціарний власник, у результаті виконання двох попередніх етапів не вдалося обов'язковому суб'єкту ідентифікувати бенефіціарного власника.

   У документах, що використовуються для ідентифікації юридичної особи, або в інших представлених документах прямо не вказано, хто є бенефіціарним власником юридичної особи, відповідні дані (включаючи дані про належність до групи, структуру власності та управління групою) реєструються на основі заяви представника юридичної особи або документа, написаного ним власноруч.

4. Ідентифікація політичного діяча.

   Компанія вживає заходів для виявлення того, чи є Клієнт, бенефіціарний власник Клієнта або представник цього Клієнта політично значущою особою, членом його сім'ї або близьким партнером, або чи став Клієнт такою особою.

   Компанія запитує у Клієнта інформацію, що дозволяє визначити, чи є Клієнт політично значущою особою, членом його сім'ї або близьким партнером (наприклад, дозволяючи Клієнту вказати відповідну інформацію при зборі даних про Клієнта).

   Компанія перевіряє дані, отримані від Клієнта, шляхом направлення запитів до відповідних баз даних або загальнодоступних баз даних або шляхом направлення запитів або перевірки даних на веб-сайтах відповідних наглядових органів чи установ країни, в якій Клієнт має місце проживання або знаходження. PEP також повинен бути додатково перевірений з використанням міжнародної пошукової системи (наприклад, Google) і місцевої пошукової системи країни походження Клієнта, якщо така є, шляхом введення імені Клієнта як латинським, так і місцевим алфавітом з вказівкою дати народження Клієнта.

   Компанія повинна виявляти близьких осіб і членів сімей ПДЛ тільки у випадку, якщо їх зв'язок з ПДЛ відомий громадськості або якщо у Компанії є підстави.

5. Визначення мети та характеру ділових відносин або угоди

   Компанія повинна розуміти мету та характер встановлення ділових відносин або здійснення транзакції. Щодо наданих послуг, Компанія може запитати від Клієнта наступну інформацію для розуміння мети та характеру ділових відносин або транзакції:

   • чи Клієнт користуватиметься послугами Компанії для власних потреб чи представлятиме інтереси іншої особи;
   • контактна інформація;
   • інформація про реєстраційну адресу та фактичну адресу проживання Клієнта;
   • припущений оборот операцій з Компанією протягом календарного року;
   • припущений джерело коштів, що використовуються в ділових відносинах або угоді;
   • чи пов'язані ділові відносини або угода з здійсненням Клієнтом економічної або професійної діяльності, і які саме види діяльності це мають;
   • інформація про джерело коштів, пов'язаних з діловими відносинами або угодою, якщо сума угод (включаючи очікувану суму) перевищує встановлене обмеження.

   Компанія застосовує додаткові заходи і збирає додаткову інформацію для визначення мети та характеру ділових відносин або випадкової угоди у випадках, коли:

   • існує ситуація, яка стосується високої цінності або є незвичайною;
   • ризик або профіль ризику, пов'язаний з Клієнтом, і характер ділових відносин надають підстави для виконання додаткових заходів з метою забезпечення можливості належного моніторингу ділових відносин у майбутньому.

   Якщо Клієнт є юридичною особою, додатково до вищесказаного Компанія повинна визначити галузь діяльності Клієнта, в якій Компанія повинна розуміти, чим займається Клієнт і чим збирається займатися у ході Ділових Відносин та як це відповідає цілям і характеру Ділових Відносин в цілому, а також наскільки вони є розумними, зрозумілими та правдоподібними.

   Галузь діяльності повинна відповідати досвіду представника Клієнта (або ключових осіб) та/або Бенефіціарного Власника. Отже, Компанія повинна визначити, звідки беруться здібності, вміння, навички та знання (досвід в цілому) представника та/або Бенефіціарного Власника для роботи в цій галузі діяльності, з цими обсягами бізнесу та з цими основними діловими партнерами.

6. Моніторинг Ділових Відносин

   Компанія повинна контролювати встановлені ділові відносини, здійснюючи наступні постійні комплексні перевірки (ODD):

   • забезпечення регулярного оновлення документів, даних або інформації, зібраних в ході застосування заходів належного обережного підходу, а також у випадку виникнення подій, які вимагають їх проведення, зокрема даних, що стосуються Клієнта, його представника (включаючи право представництва) та Бенефіціарного власника, а також мети і характеру ділових відносин;
   • постійний моніторинг ділових відносин, який охоплює транзакції, здійснювані в рамках ділових відносин, для забезпечення відповідності транзакцій знанням Компанії про Клієнта, його діяльність і профіль ризику;
   • ідентифікація джерела і походження коштів, використаних у транзакціях.

   Компанія повинна регулярно перевіряти і оновлювати документи, дані та інформацію, зібрані в ході реалізації заходів CDD, а також оновлювати профіль ризику Клієнта. Регулярність перевірок і оновлень повинна базуватися на профілі ризику Клієнта і перевірки повинні проводитись не рідше:

   • один раз у півріччя для Клієнта з високим рівнем ризику;
   • один раз на рік для Клієнта з середнім рівнем ризику;
   • один раз на два роки для Клієнта з низьким рівнем ризику.

   Зібрані документи, дані та інформація також повинні бути перевірені, якщо сталася подія, яка вказує на необхідність оновлення зібраних документів, даних та інформації.

   Під час постійного моніторингу ділових відносин Компанія здійснює моніторинг угод, укладених в ході ділових відносин, щоб визначити, чи відповідають укладені угоди раніше відомій інформації про Клієнта (тобто те, що Клієнт заявив при встановленні ділових відносин або що стало відомо в ході ділових відносин).

   Компанія також здійснює моніторинг ділових відносин для визначення діяльності Клієнта або фактів, які вказують на злочинну діяльність, відмивання грошей або фінансування тероризму або на ймовірність зв'язку таких угод з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму, включаючи складні, високовартісні і нестандартні операції і схеми операцій, які не мають розумної або очевидної економічної чи законної мети або не є типовими для конкретних особливостей розглянутого бізнесу.

   Під час постійного моніторингу ділових відносин Компанія застосовує наступні заходи:

   • скринінг, тобто моніторинг транзакцій в реальному часі;
   • моніторинг, тобто аналіз транзакцій пізніше.

   Метою скринінга є виявлення:

   • підозрілих і нестандартних транзакцій та моделей транзакцій;
   • транзакцій, що перевищують встановлені пороги;
   • Сполітично значущих осіб і обставин, пов'язаних з санкціями.

   Перевірка транзакцій здійснюється автоматично і включає наступні заходи:

   • встановлення порогових значень для операцій Клієнта в залежності від профілю ризику Клієнта і припущеного обороту операцій, заявленого Клієнтом;
   • оцінка гаманців віртуальної валюти, на які буде відправлена віртуальна валюта відповідно до замовлення Клієнта;
   • оцінка гаманців віртуальної валюти, з яких надходить віртуальна валюта.

   Якщо Клієнт подає запит на транзакцію, яка перевищує встановлений поріг або на транзакцію до гаманця віртуальної валюти з високим рівнем ризику (наприклад, гаманці, пов'язані з шахрайством, злочинами тощо), транзакцію повинен бути підтверджено вручну співробітником, який повинен оцінити необхідність застосування додаткових заходів НПК (наприклад, застосування заходів ЕПК, запит походження та процвітання коштів або запит додаткової інформації щодо транзакції).

   При моніторингу транзакцій Співробітник зобов'язаний оцінювати транзакції з метою виявлення дій та транзакцій, які:

   • відхиляються від того, що можна було б очікувати на основі прийнятих заходів CDD, наданих послуг, інформації, наданої Клієнтом, та інших обставин (наприклад, перевищення припущеного обороту транзакцій, відправка Віртуальної валюти кожного разу на новий гаманець Віртуальної валюти, обсяг транзакцій, що перевищує ліміт);
   • без відхилення від попереднього пункту, можуть вважатися частиною відмивання грошей або фінансування тероризму;
   • можуть впливати на оцінку профілю ризику Клієнта.

   У випадку виявлення вищезазначеного факту Співробітник зобов'язаний повідомити про це MLRO та відкласти будь-яку транзакцію Клієнта до прийняття MLRO рішення з цього питання.

   Крім вищесказаного, MLRO повинен регулярно перевіряти транзакції Компанії (не рідше одного разу на тиждень), щоб гарантувати, що:

   • Співробітники Компанії належним чином виконували вищезазначені обов'язки;
   • не існує транзакцій і схем транзакцій, які є складними, високовартісними та нестандартними і не мають розумної або очевидної економічної чи законної мети або не характерні для конкретних особливостей.

   Компанія ідентифікує джерело та походження коштів, використаних у транзакціях, якщо це необхідно. Необхідність ідентифікації джерела та походження коштів залежить від попередньої діяльності Клієнта, а також від іншої відомої інформації. Таким чином, ідентифікація джерела та походження коштів, використаних у транзакції, здійснюється в таких випадках:

   • операції перевищують ліміти, встановлені Компанією;
   • транзакції не відповідають раніше відомій інформації про Клієнта;
   • Компанія бажає або повинна обґрунтовано вважати необхідним оцінити, відповідають чи не транзакції раніше відомій інформації про Клієнта;
   • Компанія підозрює, що угоди вказують на злочинну діяльність, відмивання грошей або фінансування тероризму або що ймовірний зв'язок угод з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму, включаючи складні, високовартісні та нестандартні угоди та схеми угод, які не мають розумної або очевидної економічної чи законної мети або не характерні для конкретних особливостей розглянутого бізнесу.

Компанія забороняється встановлювати Ділові відносини, і встановлені Ділові відносини або угоди підлягають припиненню (за винятком випадків, коли це об'єктивно неможливо), у разі коли:

• Компанія підозрює відмивання грошей або фінансування тероризму;
• застосування Компанією заходів НПК неможливе через те, що Клієнт не надає відповідні дані або відмовляється їх надавати, або надані дані не дають підстав вважати, що зібрані дані є адекватними;
• Клієнт, чий капітал складається з акцій на пред'явника або інших цінних паперів на пред'явника, бажає встановити Ділові відносини;
• Клієнт, який є фізичною особою, за якою стоїть інше фактично отримуюче вигоду особа, бажає встановити Ділові відносини (підозра на використання особи, що виступає в якості прикриття);
• профіль ризику Клієнта став несумісним з апетитом Компанії до ризику (тобто рівень профілю ризику Клієнта "заборонений").

У разі припинення Ділових відносин відповідно до цієї глави Компанія передає активи Клієнта в розумний термін, проте бажано не пізніше, ніж протягом 10 (десяти) робочих днів після припинення, на відкритий рахунок у кредитній установі, яка зареєстрована або має місцезнаходження в державі, що є учасницею Європейської економічної зони або в країні, де застосовуються вимоги, ідентичні тим, що встановлені в відповідних директивах Європейського парламенту та Ради. У виняткових випадках активи можуть бути перераховані на рахунок, відмінний від рахунку Клієнта, або видані готівкою. Незалежно від отримувача коштів, мінімальна інформація, яку надається англійською мовою в платіжних реквізитах переказу активів Клієнта, полягає в тому, що переказ пов'язаний з позачерговим припиненням відносин з Клієнтом.

1. Неприйнятні клієнти

   Наступний список передбачає типи Клієнтів, які не є прийнятними для встановлення Ділових відносин або укладення Одноразових угод з Компанією:

   • Клієнти, які не надають або відмовляються надати запитану інформацію для перевірки своєї особистості без достатніх підстав;
   • Клієнти з юрисдикцій, заборонених внутрішньою політикою компанії або міжнародними санкціями;
   • Клієнти, які ідентифіковані як особи, що підпадають під дію Закону про міжнародні санкції;
   • Клієнти, які ідентифіковані як особи, що підпадають під санкції ООН; санкції ЄС; санкції, адмініструвані Управлінням з виконання фінансових санкцій; санкції, адмініструвані Управлінням з контролю за іноземними активами;
   • Компанія підозрює відмивання грошей або фінансування тероризму;
   • будь-які інші дії, які Компанія вважає ризикованими для свого бізнесу або підозрілими з точки зору відмивання грошей та фінансування тероризму.

   Компанія не буде приймати в якості Клієнтів осіб чи організацій з Афганістану, Барбадосу, Білорусі, Буркіна-Фасо, Бірми (М'янма), Камбоджі, Кайманових островів, Криму (область України), Куби, Корейської Народно-Демократичної Республіки, Донецької області (область України), Гаїті, Ірану, Ямайки, Йорданії, Луганської області (область України), Малі, Марокко, Нікарагуа, Пакистану, Панами, Філіппін, Китайської Народної Республіки, Росії, Сенегалу, Судану, Сирії, Трінідаду і Тобаго, Уганди, Вануату, Ємену, Зімбабве. Фізичні або юридичні особи з юрисдикцій, де потрібна конкретна ліцензія або дозвіл, не будуть прийняті в якості Клієнтів, якщо Компанія не отримала такий дозвіл чи ліцензію.

1. Порядок визначення суб'єкта санкцій та угоди, що порушує санкції

   Компанія зобов'язується використовувати як мінімум наступні джерела (бази даних) для перевірки відношення Клієнта до санкцій:

   • https://finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-international-level_en
   • https://www.fatf-gafi.org/

   Окрім зазначених джерел, Компанія може використовувати будь-які інші джерела за рішенням Працівника, що застосовує заходи НПК.

   Для перевірки збігу імен осіб, одержаних в результаті запиту, з особами, зазначеними в повідомленні, що містить санкцію(ї), використовуються їх особисті дані, основними характеристиками яких для юридичної особи є її найменування або товарний знак, реєстраційний код або дата реєстрації, а для фізичної особи - її ім'я та ідентифікаційні дані або дата народження.

   З метою встановлення особи, зазначеної в відповідному правовому акті чи повідомленні, яка збігається з особами, виявленими в результаті запиту до баз даних, Компанія зобов'язана проаналізувати імена осіб, виявлених в результаті запиту на підставі можливого впливу факторів, що спотворюють особисті дані (наприклад, розшифрування іноземних імен, зміна порядку слів, заміна діакритичних знаків або подвійних літер і т.д.).

   Компанія буде здійснювати зазначену перевірку на постійній основі під час встановлених Ділових відносин. Частота поточних перевірок залежить від профілю ризику Клієнта:

   • один раз на тиждень для Клієнта з профілем високого ризику;
   • один раз на місяць для Клієнта з середнім рівнем ризику;
   • один раз на квартал для Клієнта з профілем низького ризику.
2. Дії при виявленні суб'єкта санкцій або угоди, що порушує санкції

   Якщо Співробітнику Компанії стане відомо, що Клієнт, який перебуває в Ділових відносинах або здійснює угоду з Компанією, а також особа, яка має намір встановити Ділові відносини або здійснити угоду з Компанією, є об'єктом санкцій, Співробітник зобов'язаний негайно повідомити MLRO або члена Правління про виявлення суб'єкта санкцій, виниклих у зв'язку з цим сумнівів та прийнятих заходів.

   MLRO або член Правління зобов'язані відмовитися від укладення угоди або проведення угоди, зобов'язані застосувати заходи, передбачені актом про накладання чи застосування санкцій, і негайно повідомити KNF про свої сумніви та прийняті заходи.

   При визначенні суб'єкта санкцій необхідно встановити заходи, які застосовуються для санкцій щодо даної особи. Ці заходи описані в правовому акті, що реалізує санкції, тому необхідно визначити точну санкцію, яка застосовується щодо особи, щоб забезпечити законне та належне застосування заходів.